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先根据计算一步一步得出年利率： 每个月还款的本金是：10000/36=277.78元； 每个月的利息是：645277.78=367.2局文斤架任亚跳2元； 年利率是：367.22/10000x12=44.07%； 你的这个年利率已经超过国家规定的年利率36%了，已经属于非法行为。

不可以 花呗借款不可来自以分36期还款。 花呗协商最多也只能分24期。如果协商成功，就需要按照协商之后的方案还款。

银行贷款是可以分36期的，只要你符合贷款申请就会放贷。

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